Les livrets bancaires d'épargne

Bientôt sur Financedir, toutes nos explications sur les livrets d'épargne

Livrets d’épargne réglementée défiscalisée

Ces livrets classiques sont dits réglementés car c’est l’Etat qui fixe leurs plafonds et taux de rémunération. Les intérêts perçus sont exonérés d’impôts et calculés à la quinzaine.

Le plus connu d’entre eux est le Livret A. C’est sur ce livret que les Français placent encore la majeure partie de leur épargne, malgré un taux de rémunération en chute depuis plusieurs années. Ce taux est calculé par rapport à la moyenne mensuelle de l’Euribor et le taux d’inflation. C’est en se basant sur ce taux du livret A que sont calculés les taux des autres livrets : LDD, LEP, Livret Jeune. Il est interdit de cumuler plusieurs livrets A, mais l’on peut cumuler différents types de livrets.

Le LEP est réservé aux personnes les plus modestes, dont les revenus ne dépassent pas certaines limites fixées par l’État en fonction du nombre de parts :

Le Livret Jeune est réservé aux personnes dont l’âge est compris entre 12 et 25 ans.

Voici un tableau récapitulatif des rendements des différents livrets classiques :

Les taux bas rendent ce type de placements de court terme de moins en moins intéressants, mais leur fiscalité avantageuse, leur sécurité et liquidité rassurent de nombreux épargnants.

Livrets boostés des banques en ligne

Face aux livrets réglementés, il existe plusieurs livrets fiscalisés. On les appelle les “super livrets” ou “livrets boostés”. Ils offrent en effet des rendements supérieurs aux livrets réglementés, mais la performance globale dépendra du coup du niveau d’imposition de l’épargnant. Ces livrets sont sans aucun frais (versement, gestion et retrait gratuits) et entièrement disponibles (dépôts et retraits entièrement libres).

Pour inciter les épargnants à ouvrir ce type de livret, les différents acteurs du secteur offrent des taux promotionnels qui sont valables pour une durée de quelques mois pour ensuite repasser à un taux normal plus modeste.Certains établissements comme les banques en ligne notamment offrent également des primes de bienvenue créditées directement pour l’ouverture d’un compte bancaire en parallèle de l’ouverture d’un livret d’épargne. L’accès à certaines offres promotionnelles est donc soumis à conditions.

Pour calculer le taux brut de rendement réel d’un livret boosté, il faut faire le calcul suivant : taux boosté x nb de mois de la promotion/12 + taux normal x nb de mois restants/12.

En général, les taux annoncés sont des taux bruts. Vous aurez ensuite à choisir entre l’imposition sur le revenu ou le prélèvement forfaitaire libératoire et régler dans tous les cas les prélèvements sociaux à 15,5 %.

De par leur nombre et les changements d’offres promotionnelles et de taux, il faut régulièrement comparer ces super livrets et ne pas hésiter à en changer pour profiter des dernières offres.

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