Comment choisir son courtier ?
Vous pouvez déjà trouver dans notre comparateur de banques en ligne spécial bourse un large choix d’intermédiaires fiables, compétitifs et pratiques. La plupart d’entre eux sont aussi bien adaptés à la gestion des placements boursiers de long terme ou peu complexes qu’à une utilisation plus dynamique pour passer un gros volume d’ordres de transactions. Mais ils ne vous donnent pas accès à d’autres produits financiers comme le forex, les CFDs ou les futures qui permettent de diversifier votre patrimoine et d’apporter plus de rendement. Attention toutefois au risque associé à ce type de placements, nous vous invitons à consulter nos Conditions Générales d’Utilisation pour plus d’informations à ce sujet.
En général sur les comparateurs de courtiers en ligne, ce sont les brokers qui paient le plus pour avoir de la publicité qui sont recommandés. Pas chez nous, nous ne parlerons que des courtiers en qui nous avons entièrement confiance et que nous utilisons pour gérer nos placements. Notre objectif est de vous fournir une méthode pour bien choisir votre courtier en bourse, en fonction de votre profil et de l’utilisation que vous allez en faire. Cela va dépendre de votre profil psychologique, de la façon dont vous appréhender le risque, du niveau de capital que vous êtes prêts à allouer à l’investissement actif et des produits boursiers que vous allez utiliser.
Les points essentiels pour bien choisir son courtier
Premier conseil de bon sens, pour éviter les mauvaises surprises, il faut vérifier que le broker n’est pas inscrit sur la liste noire de l’AMF et qu’il n’est pas basé à Chypre. Car sur cette île, les lois sont très laxistes et les courtiers qui s’y trouvent peu scrupuleux. En cas de faillite d’un courtier chypriote, vous ne pourrez jamais retrouver votre argent. Alors qu’un courtier régulé par l’AMF en France ou la FCA au Royaume Uni vous permettra en cas de faillite de récupérer votre argent car il aura l’obligation légale de ségréguer les comptes des clients et de les rembourser à une certaine hauteur en cas de défaut de paiement (entre 75 000 € et 100 000 € par compte).
Le fait qu’il soit régulé est primordial, non négociable. On vous aura prévenu. A titre personnel, nous n’utilisons évidemment que des courtiers régulés pour gérer nos placements, dehors les arnaques. C’est déjà assez difficile de vous faire comprendre que le trading peut être lucratif si vous vous en donnez la peine et les moyens, alors hors de questions que vous ayez le moindre doute sur l'honnêteté des courtiers que nous vous présentons. On le répète, le fait d’être régulé par le Mifid, la FCA ou l’AMF et d’être autorisé à exercer sur le territoire français sont des points d’une importance capitale. Vérifiez les mentions légales des sites internet avec l’adresse du siège afin de fuir tout courtier domicilié dans un paradis fiscal.
La solidité financière est également un point essentiel pour accorder sa confiance dans un courtier. En effet, pour éviter de couler avec lui lors d’un événement grave sur les marchés (comme l’effondrement du franc suisse par exemple), il vaut mieux qu’il présente de solides reporting financiers. L’accès à ces documents financiers est facilité lorsque le courtier fait partie d’un groupe coté en bourse car il a de ce fait des obligations de transparence. Il se peut qu’un courtier refuse de vous fournir ses documents financiers quand vous le lui demandez, alors il vaut mieux ne pas ouvrir un compte chez lui, cela cache probablement quelque chose de louche. Les courtiers qui se trouvent en difficulté cherchent souvent à augmenter le nombre de leurs clients afin d’optimiser leurs chance de se faire racheter car leur valeur est équivalente au nombre de clients actifs qu’ils possèdent.
Autre point de vérification, la banque dans laquelle sera conservé votre argent, vérifiez que c’est une banque renommée, pas une filiale du courtier et que c’est bien celle qui est spécifiée au départ et que l’argent y reste, pas juste au moment du dépôt. Il faut également s’assurer que le courtier pratique ce que l’on appelle la ségrégation des comptes, c’est à dire la séparation entre les comptes des clients et les comptes du courtier. Avant de vous engager définitivement chez un courtier, on vous conseille de tester la rapidité à laquelle vous pouvez récupérer votre argent en demandant un retrait d’une somme raisonnable que vous avez déposé. Comme cela, si vous réussissez à faire fructifier votre capital (on vous le souhaite vivement!), vous n’aurez pas de mauvaise surprise au moment de retirer une plus grosse somme d’argent. Les courtiers réputés font transiter l’argent que vous demandez par virement en 24h environ.
Les critères de différenciation entre les brokers
Après vous être assurés de la viabilité d’un ou de plusieurs brokers, voici maintenant les détails qui peuvent faire la différence au moment de choisir avec quel acteur vous allez investir en bourse de manière active.
Les spreads et les stops garantis.
La plupart proposent des spreads à partir de 0.7 points sur les devises et de 1 point sur les indices. Ce qui peut changer entre les courtiers est le fait qu’ils soient fixes ou non, surtout dans les périodes de forte volatilité où il peut arriver que les spreads bondissent. Vu que de nos jours, il y a très souvent de la volatilité, il vaut mieux privilégier des courtiers proposant des spreads fixes et garantis. Et vérifier que les spreads garantis ne sont quand même pas élargis au moment des annonces économiques importantes (comme la publication d’un PIB ou d’un taux de chômage). Par ailleurs, pour vous assurez qu’un courtier ne triche pas sur les cotations, vous pouvez facilement comparer les cours qu’il affiche sur ses produits dérivés (comme les CFDs par exemple) avec les cours officiels du sous-jacent concerné en utilisant le site Reuters par exemple.
Certains courtiers proposent des options de stop loss garantis moyennant une commission ou non. Comme leur nom l’indique, ces stop loss garantissent que votre position sera bien coupée au cours que vous choisissez, indépendamment de la volatilité du marché ou des gaps éventuels entre les séances. Ce sont en quelque sorte des stopsloss “premium” qui s'exécutent quoi qu’il arrive. C’est très pratique pour ceux qui font du swing trading en gardant des positions ouvertes plusieurs semaines d’affilée.
La plateforme de trading
C’est souvent un facteur qui va permettre de départager un courtier d’un autre quand ils sont similaires sur les autres critères cités précédemment. La plateforme doit être rapide et fiable afin de vous garantir l’affichage des cours en temps réel avec les outils graphiques et techniques dont vous avez besoin pour être performants. En ce qui concerne le design en lui même de la plateforme (qui est souvent personnalisable notamment sur Prorealtime), pour le coup, c’est assez personnel et subjectif. Il faut que la plateforme vous donne envie de travailler dessus. Qu’elle vous donne accès à de nombreux produits et outils, qu’elle soit fluide et personnalisable. Et enfin qu’elle soit robuste pour supporter une utilisation intensive avec de nombreuses fenêtres ouvertes simultanément. Un avantage non négligeable pour les plus nomades d’entre vous, il faut que la plateforme soit optimisée pour les tablettes et smartphones.
La qualité du service client
La présence de bureaux sur le sol français peut faciliter les échanges avec votre courtier. Il peut être rassurant pour certains d’entre vous d’avoir la garantie que votre interlocuteur parle votre langue et qu’il soit possible de le rencontrer physiquement. En effet, surtout lorsque vous débutez, il peut être vraiment utile de poser directement des questions à son courtier via la ligne téléphonique de son service client. Alors avant d’ouvrir un compte, testez la réactivité du service client en estimant le temps d’attente, cela vous évitera de paniquer et de vous énerver si vous attendez trop au bout du fil en cas d’urgence, une fois que vous avez démarré votre trading.
Est ce que les courtiers sont tous malhonnêtes?
Un élément qui suscite souvent l’incompréhension, c'est qu'un courtier gagne à vous voir réussir sur les marchés, ce n'est pas un voleur, c'est un partenaire. Si vous déposez 2 000 € et que vous les perdez au bout de 3 mois car vous n'étiez pas suffisamment préparé, votre courtier aussi aura perdu. Si vous faites l'effort de réellement apprendre avant de commencer à réaliser des opérations et si vous avez le courage de persévérer et l'humilité pour vous former continuellement (macro/microéconomie, analyse technique, psychologie) et qu'au bout de 3 mois vos 2 000 € sont devenus 10 000 €, votre courtier a gagné des commissions sur le volume de transactions que vous avez fait, pas sur vos gains, ce n'est pas le fisc, il ne prend pas un pourcentage sur vos plus-values. Donc votre courtier a tout intérêt à ce que vous soyez un trader performant et qui dure car vous réaliserez des transactions régulières et progressivement plus volumineuses. En gros, plus vous gagnez, plus votre courtier gagne avec vous.
Contrairement à ce qui se dit sur certains forums par des pseudos traders, les courtiers régulés ne trichent pas en prenant position contre leurs clients. En tout cas, ce n’est pas le cas des courtiers que nous vous présentons sur FinanceDir et qui sont tous suffisamment capitalisés pour se couvrir sur les marchés futures. En effet, pour simplifier, on peut dire que lorsque le courtier vous vend un produit qui coûte 10 €, il l’a acheté disons 5 € et dans ce prix il paie une assurance qui lui permettra de gagner une somme et de vous la verser si votre position est gagnante. Quand il utilise cette assurance, on dit que le courtier se couvre sur le marché. Ainsi, l’intérêt de ces courtiers est que vous restiez sur leur plateformes le plus longtemps possible et que vous gagniez de l’argent.
En plus des courtiers “traditionnels” comme Fortuneo, Binck, et Bourse Direct sur lesquels vous pouvez gérer vos portefeuilles moyen/long terme (sous forme d’un compte titre, d’un PEA ou d’un contrat d’assurance vie), nous vous recommandons d’utiliser IG markets, Saxo Bank et Interactiv Brokers pour réaliser vos placements plus spéculatifs sur des produits dérivés comme le forex, les CFDs et les futures. Nous reviendrons en détail dans ce dossier sur chacun de ces courtiers afin de vous aider à faire votre choix. Nous vous tiendrons également informés dans ce dossier des actualités concernant les courtiers en bourse, notamment des dernières révélations d’arnaques afin de vous protéger.