Monabanq
Cyril K - Le 21 avr. 2017 à 14:13
Mise à jour : Le 9 nov. 2017 à 14:26
De plus en plus de Français délaissent les banques traditionnelles pour les banques en ligne. Pratiques, ces banques proposent de nombreux services à des prix généralement attractifs, ainsi que des solutions d’épargnes intéressantes. Consultables à toute heure, ces banques parviennent à séduire de nombreux usagers, notamment de la jeune génération. Le marché des banques en ligne s’est ainsi développé en France dès le début des années 2000. Aujourd’hui, de nombreuses banques en ligne existent, et tentent de gagner de plus en plus de clients. On retrouve ainsi Hello Bank, ING Direct, Boursorama, Fortuneo Banque, BforBank mais également Monabanq.
Présentation de MonaBanq
C’est en 2006 que la banque en ligne Monabanq a été créée, avec une garantie pour tous ses clients : une offre bancaire accessible à tous, sans la moindre condition de revenus. Une offre qui se veut attractive et intéressante pour de nombreux Français : aujourd’hui, Monabanq compte plus de 300 000 clients.
MonaBanq est une filiale de Cofidis, qui appartient majoritairement au Crédit Mutuel. Ainsi, comme dans de très nombreuses banques en ligne, c’est une banque traditionnelle qui est actionnaire majoritaire. Cet aspect rassure généralement les clients qui hésitent à sauter le pas. Cette banque en ligne s’adresse exclusivement aux particuliers : elle ne cherche pas à attirer des entreprises.
Basée à Villeneuve-d’Ascq, dans la région Haut de France, Monabanq a pour slogan « Les gens avant l’argent ». L’ambition affichée de Monabanq est de rendre la banque « plus facile et plus accessible » dans la vie de tous les jours pour les particuliers.
Les produits de Monabanq
Comme dans toutes les banques traditionnelles, les banques en ligne proposent différents produits bancaires à destination de leurs clients. Monabanq ne déroge pas à cela : vous pourrez ainsi y contracter un compte courant ou encore un livret d’épargne. Petit tour d’horizon des différents produits proposés par Monabanq.
La base de tout, le compte courant Monabanq
C’est grâce à ce compte courant que Monabanq est devenue une des banques en ligne les plus populaires et les plus importantes en termes de clients. En effet, le compte courant est la principale force de Monabanq : tout le monde peut y ouvrir un compte courant, sans avoir à justifier d’un quelconque revenu.
Pour y ouvrir un compte, rien de plus simple : il suffit de renseigner quelques champs obligatoires basiques tels que votre nom et prénom, et faire un dépôt d’un montant minimum de 150 €. De plus, vous pourrez retirer cette somme immédiatement après ce dépôt initial. Ainsi, de nombreuses personnes sont attirées par ce compte courant qui est disponible à tous, même aux bourses les plus petites.
Deux formules de compte courant existent chez Monabanq : le «compte Monabanq Tout Compris » et le « compte Monabanq Premium ».
- Le compte Monabanq Tout Compris: ce compte est le compte courant de base de Monabanq. Il a cependant le mérite d’être plus que complet, pour un prix défiant toute concurrence : pour 2 € par mois, le client bénéficie de pas moins de 40 services. On retrouve ainsi les alertes SMS ou mails paramétrables, un service client disponible ou encore un bordereau numérique pour créditer des chèques directement sur Internet. Avec ce compte courant, le client bénéficie également d’une carte Visa Classic, entièrement gratuite. S’il souhaite une carte plus performante, il devra néanmoins payer un supplément de 3 € par mois.
- Le compte Monabanq Premium: ce compte reprend tous les services du compte Tout Compris, en y ajoutant quelques avantages, pour un coût de 6 € par mois. Vous bénéficiez ainsi d’une tolérance de 3 € d’agios mensuel, de moyens de paiement en ligne, d’une assurance pour votre téléphone portable, d’une deuxième carte Visa Classic gratuite. Autre avantage, qui séduit généralement de nombreux clients, ce compte Premium offre des conditions avantageuses pour toutes les opérations, que ce soit des retraits ou des virements, hors de France.
Pour retirer de l’argent ou déposer un chèque, les clients peuvent se diriger vers les banques CIC. Dans les faits, le compte courant de base est extrêmement intéressant, le Premium est excellent si vous voyagez régulièrement à travers le monde.
Livrets d’épargne MONABANQ
Monabanq est une nouvelle fois très performante dans ce domaine. Le compte sur livret Monabanq propose à ses clients un taux de rémunération qui atteint 1 %. Avec ce taux, Monabanq est plutôt bien positionnée par rapport aux autres banques en ligne : seule Hello Bank propose un taux supérieur.
On trouve à Monabanq tous les autres produits que l’on pourrait trouver dans les banques traditionnelles, à savoir le Livret A, le LDD ainsi que le Livret Jeune pour les 12-25 ans.
Monabanq propose également un Livret Croissance. Ce dernier à un taux semblable au livret Monabanq, soit 1%, mais bénéficie d’un bonus de fidélité de 0,10% au bout de chaque année sur une durée de 4 ans. Seule condition requise : ne pas toucher le placement pendant les années concernées. Ainsi, si vous placez une somme fixe, vous pouvez bénéficier, à terme, d’un taux atteignant les 1,4%.
Monabanq propose également des comptes à taux variables. Ces derniers dépendant de la somme investie au départ. La somme investie est alors bloquée pour une durée pouvant aller de 9 mois jusqu’à 24 mois. Vous serez alors appelé à négocier votre rémunération dès le départ de votre dépôt : cette dernière sera alors connue avant votre engagement.
L’ensemble de ces produits bancaires sont extrêmement compétitifs par rapport aux offres des autres banques, que ces dernières soient traditionnelles ou en ligne. Les propositions d’épargnes sont ainsi un véritable point fort pour Monabanq.
L'Assurance-vie CHEZ MONABANQ
Dans la lignée de ces solutions d’épargne, Monabanq parvient à être également intéressante sur les contrats d’assurance-vie, notamment par le biais de son offre Monabanq Vie Premium. Le premier point positif est son accessibilité. En effet, il est possible de souscrire à ce produit avec un simple versement de 1 000 €, dans le cadre d’une gestion libre. Dans le cadre d’une gestion profilée, le dépôt minimum est de 5 000 €. Avantage de poids pour ces deux formules : leurs frais d’entrée et de sortie sont totalement gratuits, tout comme leurs frais d’arbitrage.
Vous pouvez alors opter pour deux fonds distincts : le premier est un fond en euro, connu sous le nom d’Eurossima. Son rendement a déjà atteint, à plusieurs reprises, la barre des 3 %. Si vous optez pour ce fond, sachez que vos frais de gestion seront de 0.6% et que les unités de compte sont à 0.8%. Des chiffres plus convenables au vu de la situation économique actuelle et globale.
Le deuxième fond, qui est apparu en 2012, répond au nom de Netissima. Ce fond a la particularité d’être ouvert à l’immobilier, et est légèrement plus performant que l’Eurossima. En effet, son taux de rémunération est généralement situé aux alentours de 3.5%. En revanche, les frais de gestion de ce dernier sont légèrement plus onéreux que dans la première option, puisqu’il s’élève à 0.75% contre 0.6%.
De nombreuses options sont disponibles dans ces deux formules, comme les versements ou les retraits programmés à partir de 100 €. Les deux options bénéficient également de deux options prévoyance ou encore de cinq options de gestion.
LES Crédits chez MONABANQ
C’est dans ce sujet précis que le bât blesse pour Monabanq. S’il fallait identifier une faille ou une faiblesse par rapport à la concurrence, elle se fait au niveau des crédits immobiliers pour Monabanq. Votre dossier devra être extrêmement solide si vous souhaitez contracter un crédit pour un projet immobilier avec un taux compétitif. Si ce n’est pas le cas, n’essayez même pas de déposer un dossier, dirigez-vous directement vers d’autres établissements bancaires ou banques en ligne.
En revanche, à propos des crédits à la consommation, Monabanq reprend des couleurs. En effet, les frais de dossier de n’importe quel crédit contracté sont gratuits. La banque en ligne propose alors deux solutions distinctes :
- Le prêt personnel. Dans de nombreux cas, il s’agit ici de la forme de prêt la plus intéressante et pertinente. Il s’agit ici d’un TAEG, qui débute à partir de 5%. Ce prêt démarre à partir de 1 000 €, et peut atteindre la somme de 21 500 €, soit un montant déjà conséquent. La somme empruntée et ses intérêts seront remboursables sur une durée allant de 12 mois à 72 mois. Cette offre est jugée plutôt compétitive par rapport aux autres options disponibles sur le marché du prêt à la consommation.
- Le crédit renouvelable. Ce n’est pas ici que Monabank va gagner des points. En effet, son taux apparaît comme étant très élevé : il s’approche des 20%. Par ce biais, vous pouvez emprunter à Monabanq un montant allant de 500 € à 5 000 €.
Évaluation de Monabanq
Dans les paragraphes suivants, nous souhaitons faire un jugement objectif des qualités et des défauts de Monabanq par rapport aux autres banques en ligne et traditionnelles.
LE Service client de MONABANQ
Monabanq a l’avantage d’être une des plus anciennes banques en ligne de France, et ainsi avoir de l’expérience, notamment au niveau de son service client. En ce sens, cette banque a déjà pu avoir un retour de ses utilisateurs et améliorer la qualité de son service. De ce fait, les conseillers clientèle sont rodés, ou en tout cas excellemment formés pour pouvoir répondre et être efficaces face à toutes les problématiques possibles. Ces mêmes conseillers sauront également accompagner les clients dans toutes leurs démarches, des plus simples aux plus complexes, comme, par exemple, la souscription à un crédit ou à une assurance-vie.
Les équipes de Monabanq sont également extrêmement disponibles. Vous pouvez en effet vous entretenir avec un gestionnaire de compte du lundi au vendredi de 8h jusqu’à 21h, et même le samedi de 8h à 16h. Grâce à ces horaires, Monabanq fait partie des banques en ligne les plus disponibles pour ses clients.
En plus de ses services bancaires, Monabanq met à disposition de ses clients certains modules permettant de mieux gérer un budget ou ses dépenses au quotidien. Ainsi, les clients pourront être aidés par un coaching budgétaire directement sur le site de leur banque en ligne. Une aide est également disponible pour tous ceux quoi souhaitent être accompagnés pour remplir leurs déclarations d’impôts.
Points faibles de Monabanq
Le monde n’est pas toujours tout rose, et chaque banque, si attrayante soit elle, dispose de quelques faiblesses. Pour Monabanq, son principal point faible est la hauteur de ses tarifs bancaires. En effet, pour votre gestion de compte courant, Monabanq demande 2 € au minimum, ce qui est déjà élevé par rapport à de nombreuses autres banques en ligne qui proposent ce service gratuitement. Une somme qui reste tout de même acceptable.
Autre gros point noir de Monabanq, leurs crédits immobiliers. Ces derniers ne sont vraiment pas compétitifs par rapport aux autres banques en ligne, et la banque ne s’engage que dans des dossiers extrêmement solides. Il est préférable de se renseigner ailleurs sur ce sujet.
Points forts de Monabanq
Monabanq est l’une des meilleures banques en ligne existantes sur le marché français. Le premier de ses points forts est la grande accessibilité de son compte courant. Avec seulement 150 €, vous pouvez ouvrir un compte. Cette solution est alors idéale pour les étudiants, les personnes sans emploi ou encore les retraités qui bénéficient de petites retraites. En y ajoutant seulement 2 € mensuellement, cette même personne pourra avoir accès à de nombreux services, et obtiendra une carte Visa. De plus, grâce à votre fidélité et à votre utilisation répétée de ce compte, vous pourrez obtenir jusqu’à 120 € offerts.
Autre gros point fort de Monabanq : son service client. Forte de son expérience, la banque en ligne parvient à satisfaire de nombreuses demandes des clients, au point que 92% d’entre eux se disent prêts à recommander Monabanq. Les conseillers sont facilement joignables et disponibles, jusqu’à 13 heures par jour en semaine.
Autre avantage : l’accessibilité. Monabanq se veut être accessible, notamment aux personnes sourdes et malentendantes. Ainsi, elle est la seule banque en ligne accessible pour les sourds et malentendants. Toujours dans le domaine de l’accessibilité, Monabanq, banque du groupe Crédit Mutuel, permet à ses clients de déposer des chèques ou de retirer de l’argent dans tous les distributeurs automatiques du CIC.
