Hello Bank
Cyril K - Le 21 avr. 2017 à 14:17
Mise à jour : Le 28 déc. 2022 à 23:40
Les banques en ligne prennent le pas sur leurs ainées, les banques traditionnelles. Ces nouvelles banques proposent de nombreux services à des prix généralement attractifs, ainsi que des solutions d’épargnes intéressantes. Consultables à tout moment et par les biais digitaux, ces banques parviennent facilement à séduire de nouveaux clients, notamment chez les jeunes.
Depuis le début des années 2000, les banques en ligne se sont développées. Aujourd’hui, de plus en plus de ces établissements virtuels existent et séduisent des clients qui délaissent ainsi les banques classiques et traditionnelles. Ces banques d’un nouveau genre sont Monabanq, ING Direct, Boursorama, BforBank, Fortuneo Banque mais également Hello Bank .
Présentation d’Hello Bank
Créée en 2013, Hello Bank est la banque en ligne la plus jeune présente sur le marché français. Cette nouvelle banque en ligne avait alors pu examiner les offres de ses concurrentes pour débarquer avec des offres efficaces et extrêmement intéressantes pour les clients. Grâce à cette politique agressive, Hello Bank est parvenue à séduire plus de 285 000 clients.
Hello Bank est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Derrière la quasi-totalité des banques en ligne se cachent des banques traditionnelles, ce qui a pour effet de donner une légitimité à cet établissement bancaire digital, et surtout de rassurer les clients. Si dans un premier temps Hello Bank devait être exclusivement destiné aux mobiles, une version est tout de même rapidement apparue.
Basée à Paris, Hello Bank a pour slogan « La banque mobile, comme vous ». Derrière ce slogan se cache la volonté de cette banque d’accompagner ses clients partout, et d’être disponible à tout moment et dans toutes les circonstances pour les personnes qui lui font confiance.
Les produits Hello Bank
Hello Bank propose, à l’image des banques traditionnelles ou des autres banques en ligne, de nombreux produits bancaires à destination de leurs clients. Cette banque en ligne propose alors des comptes courants ou encore des solutions d’épargne. Voici les différents produits proposés par cette banque appartenant à BNP Paribas.
La base de tout, le compte courant d’Hello Bank
C’est une des principales forces d’Hello bank : son compte courant. Les clients jugent que ce dernier est extrêmement agréable et simple d’utilisation. Grâce à une interface très intuitive et à une modernité incontestable, vos opérations s’effectuent dans la plus grande des facilités. En revanche, la banque demande un revenu minimum à ses clients pour l’ouverture d’un compte client, à l’inverse d'autres banques en ligne comme, par exemple, Monabanq.
En effet, pour pouvoir détenir un compte courant chez Hello Bank, vous devrez pouvoir justifier d’un revenu mensuel d’au moins 1 200 € au d’un placement de minimum 5 000 € sur un compte épargne Hello Bank. Des conditions assez restrictives qui ont pour avantage de permettre à la banque d’avoir confiance en ses clients, mais pour inconvénient de barrer la route à des clients potentiels.
Autre qualité du compte courant Hello Bank : son accessibilité. L’application mobile et le site web sont extrêmement performants et simples d’utilisation. De plus, vous pouvez gérer vous-même l’intégralité de vos services via ces deux plateformes, ce qui n’est pas toujours le cas chez les banques en ligne concurrentes. Ainsi, depuis voter smartphone, vous pourrez facilement gérer votre compte, faire différents virements, mettre en place des alertes mails ou SMS sur la bonne santé de votre compte courant, ou encore commander une nouvelle carte bancaire.
Ces dernières sont aussi un atout d’Hello Bank. En effet, la banque en ligne de BNP Paribas propose un large éventail de cartes bancaire pour ses clients, ce qui n’est, encore une fois, pas toujours le cas chez les concurrents. Ainsi, vous pourrez choisir entre toutes les cartes Visa et American Express existantes. Dans certaines conditions bien précises, vous pouvez également profiter des cartes Visa Electron, Classic et Gold gratuitement. Vous pourrez également disposer gratuitement d’un chéquier.
Enfin, pour tout ce qui est remise de chèque, les clients d’Hello Bank peuvent les déposer dans toutes les agences BNP Paribas. La même opération est possible pour un dépôt d’argent liquide. Ainsi, vous pouvez bénéficier de différents avantages des banques traditionnelles, tout en ayant les avantages, notamment économiques des banques en ligne.
Les livrets d’épargne chez Hello Bank
Une nouvelle fois, Hello Bank se retrouve extrêmement compétitive dans ce domaine. Son point le plus fort demeure dans l’importance de son taux de rémunération. En effet, le livret Hello atteint 1%, ce qui est bien plus important que ce que proposent les autres banques en ligne. Il est d’ailleurs le meilleur de sa catégorie si l’on ne prend pas en compte les livrets d’épargne à taux boostés.
Autre point fort de ce livret Hello, c’est sa rapidité de mise en place. En moins de 24 h, ce livret d’épargne qui ne réclame aucuns frais et qui ne dispose d’aucun plafond peut être ouvert et opérationnel. En plus de ce livret Hello basique mais efficace, les clients d’Hello Bank peuvent également placer leur argent sur des produits d’épargne plus complets.
Ainsi, vous pourrez retrouver les incontournables des livrets d’épargne comme le Livret A ou le LDD. Si vous avez comme ambition d’épargner pour investir dans l’immobilier, vous pourrez bien évidemment retrouver les indispensables PEL ou CEL. Mais le placement le plus intéressant demeure le Livret Jeune, disponible pour les 12-25 ans. En effet, ce dernier propose un taux rémunérateur de 3.25%.
En plus de ces nombreuses options, Hello Bank propose également ce qu’elle appelle les Livrets Potentiels 1,2 et 3. Ces derniers sont des comptes épargnes progressifs, plus ou moins rémunérateurs : son taux est à négocier en fonction de vos possibilités et de vos capacités d’épargne, directement avec un conseiller.
Dans ce domaine qu’est l’épargne, Hello Bank est donc bien devant ses concurrentes. En effet, son offre est extrêmement variée, parfois plus que des banques traditionnelles, et à des taux défiant toutes concurrences.
L’assurance-vie chez Hello Bank
Si il devait y avoir une faiblesse chez Hello Bank, il semble qu’avec le sujet de l’assurance-vie, on s’y approche. Rien d’innovant ou de particulièrement intéressant n’est à signaler dans ce domaine et pour cause : Hello Bank reprend exactement les mêmes propositions d’assurance-vie que BNP Paribas.
Ainsi, vous pourrez tout de même souscrire à une assurance-vie, mais sans avoir de véritable plus-value par rapport à ce que vous pouvez trouver dans une banque traditionnelle. Vous pourrez donc signer un contrat Multiplacement Avenir, un contrat Multiplacement 2 ou un contrat Multiplacement Avenir Retraite. De plus, ces trois formules ne sont pas particulièrement attrayantes par rapport à ce que font les banques concurrentes, qu’elles soient en ligne ou traditionnelles.
En effet, la rémunération des fonds en Euro est particulièrement faible chez Hello Bank, ce qui ne permet d’espérer un bénéfice intéressant. D'autant plus que les frais de gestion sont particulièrement importants : ils atteignent les 4.75%. Des frais sont également ponctionnés lorsque vous faites un dépôt, ce qui n’existe même plus chez les concurrents.
Cette accumulation de mauvais point fait que l'assurance-vie est le véritable talon d’Achille d’Hello Bank. Pour une assurance-vie beaucoup plus intéressante, nous vous conseillons les banques en ligne BforBank ou encore ING Direct.
Les crédits chez Hello Bank
Une nouvelle fois, Hello Bank profite des offres de BNP Paribas sans être réellement innovante en termes de crédit. Cependant, cette offre est extrêmement variée et plutôt intéressante. Cela a le mérite de relancer l’intérêt d’Hello Bank et de la repositionner parmi les meilleures banques en ligne présentes sur le marché.
Le point fort intervient notamment lorsque Hello Bank parle de crédit à la consommation. En effet, la banque en ligne propose un TAEG personnalisé disposant de taux particulièrement attractif et très bas. Ainsi, Hello Bank vous propose de vous prêter jusqu’à 75 000 €, remboursable sur une durée de 4 à 108 mois.
Cette offre, disponible directement en ligne sans avoir besoin d’avoir à échanger avec un conseiller, est tout simplement unique pour une banque en ligne. En effet, les concurrents ne proposent que des prêts d’une somme maximale de 25 000 €. De plus, votre remboursement bénéficie de quelques souplesses. Vous pouvez ainsi différer le premier versement d’un an, ou encore faire des pauses de 2 mois chaque année.
Dans le domaine des offres de prêt en immobilier, le moins que l’on puisse dire, c’est que vous avez le choix chez Hello Bank. En effet, vous pouvez choisir entre des crédits relais, des prix à taux fixe ou à taux variables, à un PTZ+, à des crédits sans plafonds… Le choix est multiple, mais pas forcément compétitif.
En effet, les frais de dossiers ne sont pas forcément très élevés, mais ils sont nombreux, il n’y a pas ou très peu de souplesse au niveau des remboursements, et tous ces prêts doivent se faire avec un conseiller. Même si les taux demeurent intéressants, tous ces éléments viennent nuire à l’offre et donc la rendre moins attrayante. Dans ce domaine précis, Boursorama est une banque en ligne beaucoup plus intéressante.
Évaluation d’Hello Bank
Dans la suite de cet article, nous allons apporter un jugement objectif des plus et des moins d’Hello Bank par rapport aux nombreuses autres banques concurrentes, qu’elles soient en ligne ou traditionnelles.
Service Client d'Hello Bank
Le service est un nouveau point fort d’Hello Bank. Le premier point très appréciable d’Hello Bank est la plage horaire durant laquelle les clients peuvent entrer en relation avec un conseiller. En effet, ces derniers sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 8 h à 22 h, soit 14 h de disponibilité chaque jour durant la semaine, fait unique chez toutes les banques en ligne. Le samedi, cette plage horaire se restreint légèrement : les conseillers sont alors disponibles de 8 h à 18 h.
Autre point positif : la multiplicité des moyens pour entrer en contact avec les conseillers, ou en tout cas avec des personnes aptes à répondre à vos questions. Ainsi, vous pourrez bien sûr utiliser votre téléphone, votre boîte mail mais également des chats, des forums et même les comptes Facebook ou Twitter. Ainsi, on peut considérer qu’Hello Bank est moderne dans le fait qu’elle utilise Internet pas exclusivement pour proposer ses services mais également pour communiquer avec ses clients. Concernant les temps de délais, les personnes sont généralement très réactives, peu importe le moyen de mise en relation que vous choisissez.
Autre point fort d’Hello Bank : sa relation avec BNP Paribas. Si ce point a pu se révéler être un défaut comme on l’a constaté au niveau de l’assurance-vie, il se révèle être très intéressant lorsque vous souhaitez déposer un chèque ou de l’argent liquide. En effet, vous pouvez le faire dans toutes les agences BNP Paribas existantes. En revanche, pour tous les autres services, vous devrez par le site ou l’application Hello Bank.
Points faibles d’Hello Bank
Hello Bank ne dispose pas de beaucoup de points faibles, mais lorsque cette banque en ligne en a, ils sont plutôt conséquents. Le plus gros point faible reste, sans contestation, ces contrats d’assurance-vie. Les offres y sont peu intéressantes, les frais de gestion très élevés et surtout, il n’y a aucun avantage par rapport aux offres existantes dans les banques traditionnelles. Dans ce cas, autant se diriger vers la concurrence.
Techniquement, ce point est le seul véritable gros point noir d’Hello Bank, mais le moins que l’on puisse dire, c’est qu’il est de taille.
Points forts d’Hello Bank
Dans ce domaine, la liste est bien plus longue que dans le point précédent, et tant mieux pour Hello Bank. On peut donc indiquer ici la grande compétitivité du Livret Hello avec ses 1% de rémunération, soit beaucoup plus que tous les autres livrets de base des autres banques en ligne et traditionnelles.
Autre point fort d’Hello Bank : la qualité de ses différentes interfaces. En effet, que ce soit sur son site internet ou sur application, Hello Bank est très intuitif et permet à ses clients de se retrouver très facilement, et donc d’être efficaces.
La liste des points forts ne serait pas complète si l’on n'évoquait pas l’attractivité très intéressante des offres de crédit à la consommation. Encore une fois, dans ce domaine Hello Bank supplante la concurrence, notamment grâce à sa souplesse de remboursement et à sa facilité de souscription.
Dernier point fort, mais pas des moindres : le service client. Que ce soit en ligne ou dans les nombreuses agences BNP Paribas, Hello Bank parvient à être disponible pour ses clients. Un point positif qui pourrait bien faire la différence au moment où d’éventuels clients s’interrogent sur les banques en ligne.
Faire un prêt avec Hello Bank
Comme des millions de français chaque année, vous avez peut être besoin aujourd'hui de réaliser un prêt personnel, et vous ne savez pas comment vous y prendre. En effet, de nombreuses banques en ligne ne permettent pas toujours de réaliser des prêts (immobiliers ou autres), et dans ces cas les clients doivent alors se résigner à revenir auprès de leur banque traditionnelle. Mais si vous êtes aujourd'hui client de Hello Bank, alors vous devriez savoir que contrairement à ses concurrents, la néobanque de la BNP Paribas vous offre la possibilité de réaliser des crédits à la consommation à moindres frais. Pour tous les français qui ont des problèmes d'argent de façon très ponctuelle, c'est un gain de temps énorme que de pouvoir passer par Hello Bank et non par un autre intermédiaire. Certains clients des banques en ligne ont parfois beaucoup de difficultés à trouver une offre de prêt intéressante car les néobanques n'ont pas toujours une bonne presse auprès des banques traditionnelles. Avec des offres proposées au TAEG fixe de 0,99%, cela vous permet avec Hello Bank d'emprunter facilement de 5000€ et jusqu'à 75000€. Vous devrez toutefois vous engager à rembourser ce prêt pendant un an ou deux ans. Mais en complément, il vous sera recommandé de souscrire à une assurance facultative.
Pourquoi souscrire à une assurance lors d'un prêt avec Hello Bank ?
Lorsque vous vous voudrez réaliser un crédit à la consommation auprès de Hello Bank, alors il vous sera proposé la souscription à une assurance facultative. En effet, cela permet d'anticiper tous les imprévus qui pourraient survenir dans le cadre du prêt, qu'il s'agisse d'un décès, de la perte d'autonomie empêchant de régler les mensualités, ou dans le cadre de l'incapacité de travailler. Si vous réalisez un crédit à la consommation auprès de Hello Bank, sachez que l'assurance facultative à laquelle vous pourrez adhérer est disponible auprès de Cardif Assurance Vie et Cardif Assurance Risques Divers. Cet assureur très sérieux propose donc aujourd'hui d'assurer les crédits à la consommation pour Hello Bank, mais si vous faîtes le choix d'opter pour une autre banque pour votre prêt, alors sachez que d'autres possibilité s'ouvrent à vous !
Comment choisir L'assurance avec son crédit ?
Si vous avez besoin aujourd'hui de choisir votre assurance emprunteur, alors ne vous précipitez pas trop vite en pensant que la moins chère vous permettra tout aussi bien de préparer l'avenir, car en pratique cela n'est pas du tout le cas. En effet, le passé nous a montré que personne ne peut deviner l'avenir et nous ne savons pas de quoi demain sera fait. Certains couples ayant réalisé un prêt avec une assurance emprunteur bas de gamme ont malheureusement tout perdu du jour au lendemain après une incapacité de travailler, même pendant une durée limitée. C'est principalement la raison pour laquelle nous vous encourageons vivement à comparer les différentes assurances emprunteurs qui s'offrent à vous. Vous devez en effet savoir que même si certaines banques encouragent leurs clients à souscrire à leur propre assurance, les consommateurs ont le choix de s'assurer ailleurs s'ils le souhaitent, et même à moindres frais ! Les assurances emprunteurs souscrites auprès des banques ne sont en effet pas toujours les meilleures en termes de rapport qualité/prix, car elles sont bien souvent souscrites par facilité et non pour ce qu'elles proposent dans la réalité. Depuis la loi Lagarde qui date de 2010, vous avez donc la possibilité de souscrire à une assurance individuelle qui n'est pas directement liée à votre banque. Si toutefois vous ne souhaitez pas quitter votre banque, alors n'hésitez pas à leur parler de votre comparatif pour faire peser le pour et le contre dans la balance et inciter votre contact bancaire à vous proposer de meilleurs tarifs ! Il est également à noter qu'avec la loi Hamon, il vous est tout à fait possible de résilier une assurance emprunteur après un an de souscription : personne ne pourra donc vous refuser de changer d'assurance en cours de route, ce qui est une très bonne nouvelle pour les propriétaires qui se rendent compte qu'ils perdent de l'argent chaque mois en ayant choisi la mauvaise assurance pour leur crédit ou leur prêt.
