Fortunéo
Cyril K - Le 21 avr. 2017 à 14:10
Mise à jour : Le 8 déc. 2022 à 10:09
Les banques en ligne attirent de plus en plus de curieux, qui la plupart du temps, délaissent les banques dites « traditionnelles ». En effet, les banques en ligne offrent de nombreux petits plus que n’offrent pas encore les autres banques, et le tout à des prix généralement attractifs. Les banques en ligne sont avant tout pratiques : les clients peuvent consulter leurs comptes à tout moment, en semaine comme le week-end. Aujourd’hui, les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses en France : Hello Bank, ING Direct, Boursorama, Monabanq, BforBank mais également Fortuneo Banque.
Présentation de Fortuneo Banque
Fortuneo Banque est une banque en ligne tout à fait particulière. En effet, à l’inverse de ses nombreuses concurrentes, cette banque en ligne découle d’un système spécialisé dans les opérations boursières et le courtage en ligne, créé dès l’année 2000, répondant au nom de Fortuneo. C’est en 2009 seulement que Fortuneo Banque apparaît : cette banque propose alors différents services et produits bancaires à l’intention du grand public.
Fortuneo Banque a créé sa réputation grâce à une politique tarifaire extrêmement agressive vis-à-vis de ses concurrentes. Cette stratégie se révélera être payante puisque, aujourd'hui, Fortuneo Banque est l'une des banques en ligne les plus importantes, réunissant plus de 370 000 clients.
Basée à la Défense à Paris, cette banque en ligne a pour slogan « J’aime ma banque ». Le Crédit Mutuel Arkéa est la société-mère de Fortuneo et de Fortuneo Banque.
Les produits de FortunÉo Banque
Les banques en ligne, tout comme les banques traditionnelles, proposent de nombreux produits ou services bancaires à leurs clients. Vous pourrez ainsi trouver chez Fortunéo un compte-courant, une assurance-vie ou encore un livret d’épargne. Petit tour d’horizon des différents produits disponibles chez Fortuneo Banque.
La base de tout, le compte courant Fortuneo Banque
Si vous êtes à la recherche d’autonomie, Fortuneo Banque est faite pour vous. Vous pourrez en effet gérer un grand nombre d’outils directement depuis le site de la banque. Ainsi, vous pourrez depuis chez vous, mettre en place des virements, de manière automatique ou ponctuelle, éditer des RIB ou encore envoyer des chèques directement en ligne. Vous pouvez également mettre en place un système d’alerte par SMS qui vous tient au courant de la santé de votre compte. Une multitude de services qui ont un avantage de taille : ils sont tous complétements gratuits.
Autre point fort du compte courant Fortuneo Banque : son interface en ligne. Que vous soyez sur votre PC, votre mobile ou encore votre tablette, vous bénéficierez d’une interface très claire, où il est très facile de s’y retrouver. Vous pourrez ainsi y retrouver l’intégralité des actions que vous pouvez faire sur votre compte. De plus, les applications mobiles et tablettes vous permettent de faire exactement les mêmes actions que sur votre PC : une particularité qui n’est pas automatique chez les concurrents ou les actions sur les applications sont limitées.
Pour pouvoir ouvrir un compte courant chez Fortuneo Banque, vous devrez justifier de revenus mensuels égaux ou supérieurs à 1 200€ ou d’un premier apport supérieur à 5 000€. Un cadeau de bienvenue, d’un montant de 80€ de bonus, est offert à tous les nouveaux clients de la banque en ligne.
Autre point fort de Fortuneo Banque : la gratuité des cartes bancaires, sous certaines conditions toutefois. Trois différentes cartes bancaires y sont alors disponibles : la Mastercard, la Gold Mastercard et également la beaucoup moins courante World Elite Mastercard. Cette dernière offre de très nombreux avantages, permettant d’économiser plus de 250 € par an. Cependant, pour pouvoir la posséder, vous devrez justifier de revenus mensuels égaux ou supérieurs à 4 000€.
En souscrivant à un compte courant chez Fortuneo Banque, vous pourrez alors utiliser le logiciel Fortuneo Budget. Cet outil, proposé de manière gratuite, vous aide dans la gestion de votre budget. Vous y verrez vos rentrées et vos sorties d’argent clairement, et ainsi pourrez voir d’un simple coup d’œil, quelles sont vos capacités d’épargne et où en est votre compte. À noter qu’une fois client chez Fortuneo Banque, ce logiciel est également utilisable pour tous vos comptes, même s’ils sont domiciliés dans une autre banque.
Il est également possible de tester Fortuneo Banque avant d’y être véritablement client. Vous pouvez en effet tester la banque en ligne sur une durée de 20 jours. Fortuneo Banque espère ainsi séduire les plus sceptiques, parfois effrayés par les banques en ligne, en leur prouvant que cette banque est simple d’utilisation et que ces produits sont séduisants.
En résumé, le compte-courant de Fortuneo Banque est un produit particulièrement compétitif, facile d’utilisation, et qui bénéficie d’un grand nombre d’avantages, comme la carte bancaire gratuite. Fortuneo Banque peut alors se targuer d’être une banque en ligne disposant d’un compte courant particulièrement intéressant.
Livrets d’épargne FortunÉo Banque
C’est ici que le bât blesse chez Fortuneo Banque. En effet, si son compte-courant est particulièrement intéressant, ses solutions et ses livrets d’épargne sont assez minces. Il existe dans cette banque en ligne seulement trois livrets d’épargne, à savoir les indispensables livret A et livrets LDD, et un Livret +. Cette offre faible de livrets est surprenante pour une banque en ligne : c’est ici qu’un grand nombre de ses concurrentes se démarquent, comme notamment Hello Bank qui propose une offre pléthorique de solutions d’épargne.
En plus d’une offre assez faible en termes de quantité, les taux fortement intéressants ne sont pas au rendez-vous non plus. En effet, en ce qui concerne les livrets A et LDD, il s’agit exactement des mêmes que dans toutes les autres banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne.
Le Livret +, lui, a un taux rémunérateur de 0.4 % brut, soit un taux loin d’être transcendant. Ce taux est calculé par quinzaine, comme la grande majorité des taux. Ce Livret + nécessite un dépôt de 10 € à l’ouverture, et est plafonné à 10 millions d’euros. Pour malgré tout tenter d’inciter les gens à ouvrir un Livret +, Fortuneo Banque propose des bonus à toute personne qui ouvrent un livret + chez eux : le taux de rémunération est de 2 % bruts pendant 3 mois, dans la limite de 100 000 €. Une offre intéressante, mais qui a du mal à cacher la faiblesse dans ce domaine de Fortuneo Banque.
L’assurance-vie chez Fortuneo Banque
Si Fortuneo Banque perd beaucoup de points avec ses solutions de placements, cette banque en ligne redevient largement compétitive avec ses contrats d’assurance-vie. Fortuneo Banque arrive ici à additionner deux avantages, et pas des moindres.
Le premier avantage est le fait de n’avoir aucun frais pour de nombreuses opérations. En effet, dans de nombreuses banques, en ligne comme traditionnelles, les entrées, les versements, les arbitrages ou encore les sorties génèrent des coûts de fonctionnement plus ou moins importants. Chez Fortuneo Banque, toutes ces opérations sont totalement gratuites. Un détail mais qui peut faire la différence par rapport aux autres banques.
Autre avantage loin d’être négligeable : des taux de rémunération particulièrement intéressants. Ainsi, pour l’année 2016, le rendement de l’assurance-vie de Fortuneo Banque atteignait les 3,10 % avec le fonds Suravenir Opportunité. Un autre type d’assurance-vie existe chez Fortuneo Banque : le Suravenir rendement. Ce fonds a alors atteint un rendement, sur l’année 2016, frôlant les 2,40 %. Des rendements plus qu'intéressants et prometteurs pour cette banque en ligne.
Les crédits chez FortunÉo Banque
Fortuneo Banque a mis du temps avant de proposer la moindre offre de crédit. En effet, alors que la banque en ligne a été créée en 2009, la première offre de crédit dans cette banque est apparue seulement en mars 2017. Avant cette date, il était tout bonnement impossible de contracter un crédit chez Fortuneo Banque. Et on ne peut pas dire que la banque a une offre pléthorique en la matière, car un seul type de crédit est alors disponible : un prêt immobilier.
La durée de ce prêt immobilier doit alors varier entre 7 et 25 ans, pour une somme d’emprunt d’au minimum 100 000€. Le prêt immobilier de Fortuneo Banque est destiné à financer l’achat d’un bien immobilier, qu’il soit neuf ou d’occasion, la construction d’un bien ou encore un rachat de crédit immobilier. Il s’agit ici d’un prêt amortissable à taux fixe. Les taux sont plutôt intéressants, il est d’environ 1,5% pour un emprunt d’une durée de 15 ans, et il contient une assurance emprunteur. Il est tout de fois vivement conseillé de détenir un apport pour contracter ce crédit.
Si ce produit vous attire, vous pourrez ainsi découvrir sa facilité de souscription. En effet, si l’offre de crédit n’est pas abondante, la façon d’y souscrire est simple et rapide. Vous pouvez en effet, simuler votre crédit ou encore calculer votre enveloppe maximale directement en ligne. Toutes les étapes d’études de la viabilité de votre projet et de sa souscription se passent également en ligne, le tout sur la même interface. En résumé, il s’agit ici d’une offre intéressante ou la souscription se fait de manière très simple.
En matière de crédit à la consommation, Fortuneo Banque ne s’est toujours pas aligné avec la concurrence. Une particularité surprenante qui devrait évoluer dans les mois ou les années à venir.
Évaluation de Fortuneo Banque
Face à la concurrence féroce des banques en ligne, Fortuneo Banque propose des solutions intéressantes, mais fait preuve également de plusieurs points faibles. Nous souhaitons dans les prochains paragraphes apporter un jugement objectif sur cette banque en ligne vis-à-vis de ses concurrentes.
Le service client de FortunÉo Banque
Le moins que l’on puisse dire, c’est que Fortuneo Banque vous laisse une grande autonomie. Si ce point peut être perçu comme un avantage pour certains, il se révèle être un grand problème pour d’autres. En cas de souci, vous pouvez bien évidemment poser votre question à un conseiller. Ce dernier vous répondra dans tous les cas, mais le temps de réponse semble être trop important. En effet, la lenteur de réaction du service client de Fortuneo Banque est une des principales critiques qu’essuie la banque en ligne.
En ce qui concerne la plage horaire pour contacter des conseillers, cette dernière semble être à mi-chemin : elle est plus importante que celle des banques traditionnelles, mais beaucoup moins importante que celle des autres banques en ligne. Vous pourrez alors contacter un conseiller de 8 h 30 à 20 h du lundi au vendredi et de 9 h à 13 h le samedi.
Bien que ce service client ne soit pas non plus apocalyptique, il ne laisse pas rêveur non plus. Ainsi, nous conseillons Fortuneo Banque aux personnes qui sont assez à l’aise avec les différents outils informatiques, et qui ont une certaine habitude du web, autrement dis des personnes qui pourront évoluer facilement et de manière autonome sur le site. Pour tous les autres, nous vous conseillons d’autres banques en ligne comme, par exemple, Monabanq.
Points faibles de Fortuneo Banque
Le principal point faible de Fortuneo Banque est le manque criant de réactivité et de disponibilité au niveau du service client. La lenteur des retours des conseillers peut être rédhibitoire pour un grand nombre de personnes qui ont besoin d’être rapidement rassurées en cas d’un éventuel problème bancaire. Il s’agit ici du principal axe de progression de Fortuneo Banque.
Autre faiblesse de cette banque en ligne : son offre en matière de crédit. Si vous désirez souscrire à un crédit à la consommation, Fortuneo Banque ne peut tout simplement pas répondre à voter désir. Et si vous souhaitez un crédit immobilier, c’est possible, mais vous n’avez pas véritablement le choix puisqu’une seule et unique formule y est proposée.
L’offre semble être un problème récurrent chez Fortuneo Banque. En effet, si les crédits sont rares, les solutions d’épargne ne sont pas beaucoup plus nombreuses. Vous avez le choix entre trois formules : le Livret A, le LDD et le Livret +, pas plus, pas moins. Une nouvelle fois, la banque en ligne risque de perdre un grand nombre de clients potentiels.
Points forts de FortunÉo Banque
Si les points faibles sont multiples, il faut bien reconnaître que Fortuneo Banque a tout de même quelques atouts indéniables. Le premier des points forts, ce sont les coûts bancaires. De très nombreux services sont totalement gratuits, là où ils se révèlent être payants, voire onéreux, chez la concurrence. Les cartes bancaires sont également gratuites, même la World Elite Mastercard, ce qui est un cas unique : partout ailleurs, cette dernière est payante.
Autre point fort : l’efficacité et la simplicité de son interface en ligne. La navigation sur le site de cette banque en ligne est simple comme bonjour. Ainsi, de nombreux internautes, même néophytes, peuvent s’y retrouver là où, sur d’autres sites de banques en ligne, ils seraient complétements perdus. Un point fort non négligeable quand on a la prétention de faire une grande majorité de son business en ligne.
Autre point fort de Fortuneo Banque : la forte compétitivité de ses différents contrats d’assurance-vie. Au sein de ces derniers, de nombreuses opérations sont purement et simplement gratuites. De plus, les taux de rémunération sont particulièrement alléchants : l’un d’entre eux a tout de même atteint 3,10 % en 2016. Une performance plutôt intéressante et de bon augure.
Quelques caractéristiques très intéressantes
Cette banque en ligne Fortuneo est très intéressante comme vous avez pu le constater au sein de cet article détaillé. Vous pourrez même avoir une offre de bienvenue de 80 euros et les frais pour la gestion sont aussi agréables pour votre portefeuille. Il y a toutefois d’autres caractéristiques à prendre en compte qui vous apporteront la plus grande satisfaction.
- Contrairement à certaines banques, vous avez la carte World Elite Mastercard qui est gratuite, vous pouvez la demander lors de l’ouverture de votre compte.
- Fortuneo n’est pas seulement une banque en ligne, elle possède aussi une offre de Bourse alléchante.
- Vous pourrez d’ailleurs utiliser les 80 euros pour les investir dans ce domaine et des spécialistes vous proposeront des conseils avisés.
- Elle possède également une solution d’épargne pour les enfants à savoir le livret classique qui peut être séduisant.
Fortuneo se démarque aussi sur le marché des banques en ligne puisqu’elle possède une offre pour l’American Express. Elle a vu le jour au début des années 2000, mais depuis près de deux décennies, elle a su agrémenter son offre pour qu’elle soit toujours à la hauteur des attentes. Vous aurez d’autres points forts puisque Fortuneo propose une carte virtuelle. C’est un moyen de paiement très sécurisé et vous pouvez le demander dès l’ouverture de votre compte. Pour réaliser un achat, c’est également très simple et beaucoup plus sécurisé. Si vous prenez en compte tous les avis dévoilés sur la toile, vous serez rapidement conquis surtout si vous cherchez une solution pour payer tout en étant à l’abri des arnaques. Lorsque vous effectuez un paiement, vous aurez par exemple un numéro virtuel qui sera différent de votre carte bancaire classique. N'hésitez pas à vous renseigner puisque cela vous permet de ne pas utiliser cette carte sur Internet et vos coordonnées bancaires ne sont pas dévoilées.
